民生人寿保险,分红型保险最后能拿到本金吗

民生人寿保险

民生人寿保险股份有限公司成立于2002年，是经中国保险监督管理委员会批准成立、国家工商行政管理总局注册登记的中国第一家以民营资本为投资主体的全国性专业人身保险公司，是由中国保险监督管理委员会直接管理的七家全国性保险公司之一（其中寿险仅两家，）。公司总部设在北京。 截至2008年底，公司已先后在北京、上海、江苏、浙江、河北、山东、辽宁、四川、河南、福建、湖南、湖北、江西、黑龙江、安徽、陕西、山西和广西等18家省分公司，116家地市级中心支公司，341家营销服务部（支公司），并正在筹备多家省分公司、中心支公司和支公司。

分红型保险最后能拿到本金吗

在我们的个人和家庭财务规划中，保障账户规划是很重要的，也叫做金融杠杆账户，其作用在于转移家庭的大额财务开支风险比如疾病和意外带来的突发巨额财务损失。

保险本质上是金融杠杆工具，起到转移财务风险的作用，个人和家庭通过花一笔小额保费，获得一份保险合同保障，保额高低决定你的金融杠杆账户的风险转移能力，简单来说就是花小钱获得高保额，最大程度转移财务风险，不损耗自身积蓄和养老金，保持家庭财务稳定，从而实现生活的稳定持续。

我们可以简单的把保险分为三类，也就是保障型保险，储蓄型保险，理财型保险，其中保障型是个人和家庭最基本的保障规划，也是成本最低，最能发挥财务杠杆作用的保险类型。

在基础保障型保险下， 慢慢有了储蓄理财保险类型，匹配不同群体需求，但随着保险代理人模式发展，逐步形成理财储蓄主导，基础保障却边缘化的情况，很多看不懂保险复杂合同的消费者，都配置了很多储蓄理财保险，却出现基础保障不足，花费大量保费，个人和家庭基础保障却存在漏洞和不足的情况。

分红型保险属于储蓄和理财型保险，那么合同到期，能够拿回本金和分红吗？我们简单做个产品解析：首先，分红保险的分红是不确定的，可以为零，没有写进合同保障里。

而且保险的分红是股东优先分红，然后才是保单持有人分红，按照股东分红后剩余的，按照不低于70%的比例分红给保单持有者，其实保监会对于储蓄理财保险，有投资限制，需要在本金安全基础上，追求适度收益，避免脱离保障工具，变成高风险投资，虽然目前权益类投资有所放开，但保险依然定位信保，不信资，分红险投资都也主要是长期债券，银行存款等相对安全，但低收益的类型。

从安全性来说，分红保险是安全的，但不是高收益的理财产品，而是保障基础上的分红保险，适合解决基础保障问题后，有闲钱做安全理财规划的群体。

其次，钱是会贬值的，几十年后的本金，实际上随着时间推移，已经被动贬值。

对于普通人来说，时间的杠杆才是积累财富和进行家庭理财规划的方式，资本的杠杆属于中产和富人家庭创收的方式。

分红保险，把保障和储蓄理财结合在一起，这意味着保费会翻倍，普通人和家庭需要考虑自身财务是否可以承受，这个时候的保险就变成寿险储蓄理财主导，基础保障边缘化的组合混搭。

纯粹的分红保险，没有约定的合同保底利率，分红可以为零，几十年后拿回的本金保费，其实也随着时间贬值了，以30年保险合同看，现在的100元和30年后的100元，购买力完全不同。

保险的储蓄和银行存款储蓄是两个概念，你在保险公司储蓄理财，是没有固定利息的，几十年后拿回本金，扣除公司各种管理费用，加上钱贬值，实际上是亏损的，而且如果你中途退出，保费本金是损失的，扣除代理人高额佣金和管理费用，最后能拿到的是合同剩余的现金价值，而银行的真实的存款储蓄是本金保障，有固定利息回报的。

自己要区分好，不要把保险当储蓄理财产品，保险本质是杠杆工具，保障产品。

最后，普通家庭配置基本保障保险即可，有理财和养老规划的再考虑储蓄理财保险保险属于家庭保障规划，不可缺少的财务规划账户之一，对于个人和普通家庭，社保是最基本的保障福利规划，而商业保险是经济余力之外的选择，做补充升级。

在商业保险配置方面，对于普通家庭优先选择保障型保险，转移大额财务开支风险，保持家庭财务稳定，有长期不使用且充裕的现金流，再来考虑储蓄理财保险，保险的规划最节约成本的方式其实是保障归保障，储蓄归储蓄，理财归理财，千万不要混搭在一起，一来增加成本，而来合同叠加复杂，不利于消费者权益保障，而且混搭下保障权益也会出现漏洞。

由于分红险不能投资高风险类型，收益也不会太高，本金几十年拿回来，也需要考虑时间成本损失，贬值的问题，结合自身财务情况和需求去配置，理性对待。